उत्पत्ति

भारतीय संदर्भ में, 'वित्तीय समावेशन' शब्द का इस्तेमाल पहली बार अप्रैल 2005 में, भारतीय रिजर्व बैंक के तत्कालीन गवर्नर, वाई.नूगोपाल रेड्डी द्वारा प्रस्तुत वार्षिक नीति वक्तव्य में किया गया था। बाद में, इस अवधारणा ने जमीन हासिल की और भारत और विदेशों में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने लगा। जनसंख्या के विशाल वर्गों को आकर्षित करने के बजाय उन बैंकिंग प्रथाओं के संबंध में चिंताओं को पहचानते हुए, बैंकों से आग्रह किया गया था कि वे वित्तीय समावेशन के उद्देश्य से उन्हें संरेखित करने के लिए अपनी मौजूदा प्रथाओं की समीक्षा करें।

वित्तीय समावेश क्या है ?

वित्तीय समावेशन को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया और समय पर और पर्याप्त क्रेडिट के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जहां कमजोर समूहों जैसे कमजोर वर्गों और कम आय वाले समूहों को सस्ती कीमत पर जरूरत होती है (समिति वित्तीय समावेश पर समिति, अध्यक्ष: डॉ। सी। रंगराजन )। व्यापक रूप से परिभाषित वित्तीय समावेशन, उचित मूल्य पर वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सार्वभौमिक पहुंच को संदर्भित करता है। इनमें न केवल बैंकिंग उत्पाद बल्कि अन्य वित्तीय सेवाएं जैसे बीमा और पेंशन उत्पाद शामिल हैं।

वित्तीय समावेशन ग्रामीण आबादी के बड़े हिस्से के बीच बचत की संस्कृति विकसित करके वित्तीय प्रणाली के संसाधन आधार को व्यापक बनाता है और आर्थिक विकास की प्रक्रिया में अपनी भूमिका निभाता है। इसके अलावा, औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र की वित्तीय समावेशन की परिधि में निम्न आय समूहों को लाने से उनके वित्तीय धन और अन्य संसाधनों की बाहरी परिस्थितियों में रक्षा होती है। वित्तीय समावेशन भी औपचारिक क्रेडिट के लिए आसान पहुँच की सुविधा के द्वारा बेकार पैसे उधारदाताओं द्वारा कमजोर वर्गों के शोषण को कम करता है।

प्रधानमंत्री जन धन योजना

प्रधान मंत्री जन-धन योजना, वित्तीय सेवाओं तक पहुँच सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन, अर्थात् बैंकिंग बचत और जमा खाते, प्रेषण, क्रेडिट, बीमा, पेंशन एक किफायती तरीके से। यह वित्तीय समावेशन अभियान 28 अगस्त 2014 को माननीय प्रधान मंत्री द्वारा शुरू किया गया था।

यह योजना 5000 रुपये की ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ बेसिक बैंकिंग खातों के साथ शुरू होने वाली बैंकिंग सुविधाओं के लिए सार्वभौमिक और स्पष्ट पहुंच प्रदान करने के लक्ष्य के साथ शुरू की गई है। खाता किसी भी बैंक शाखा या व्यवसाय संवाददाता (बैंक मित्र) आउटलेट में खोला जा सकता है। पीएमजेडीवाई के तहत खोले गए खातों को जीरो बैलेंस के साथ खोला जा रहा है। हालाँकि, यदि खाताधारक चेक बुक प्राप्त करना चाहता है, तो उसे न्यूनतम बैलेंस मानदंड पूरा करना होगा।

बहिष्कृत खंड का व्यापक वित्तीय समावेश 14 अगस्त, 2018 तक दो चरणों में प्राप्त करने का प्रस्ताव था:

फेस I (15 अगस्त 2014 - 14 अगस्त 2015)

• बैंकिंग सुविधाओं के लिए सार्वभौमिक पहुंच
• 1 लाख रुपये के इनबिल्ट दुर्घटना बीमा कवर के साथ बचत और प्रेषण और रूपे डेबिट कार्ड के लिए बुनियादी बैंकिंग खाते प्रदान करना।
• वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम.

फेस II (15 अगस्त 2015 - 15 अगस्त 2018)

• 5000/- तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा? बचत / क्रेडिट इतिहास के छह महीने के संतोषजनक प्रदर्शन के बाद
• ओवरड्राफ्ट खातों में चूक के कवरेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड का निर्माण।
• माइक्रो-इंश्योरेंस.
• स्वावलंबन जैसी असंगठित क्षेत्र पेंशन योजनाएँ।

स्कीम के तहत

1.   खाताधारकों को बिना न्यूनतम शेष के बैंक खाते प्रदान किए जाएंगे।

2.   रू-पे डेबिट कार्ड 1 लाख रुपये के दुर्घटना बीमा कवर के साथ जारी किए जाएंगे।

3.   बैंक खाता खोलने के छह महीने बाद, धारक रु। 5000 / - के पात्र होंगे बैंक से ओवरड्राफ्ट।

4.   नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा शुरू की गई नई तकनीक के साथ, एक व्यक्ति फंड ट्रांसफर कर सकता है, एक सामान्य फोन के माध्यम से शेष राशि की जांच कर सकता है जो पहले केवल स्मार्ट फोन तक सीमित था।

5.   गरीबों के लिए मोबाइल बैंकिंग राष्ट्रीय एकीकृत यूएसएसडी प्लेटफॉर्म (एनयूयूपी) के माध्यम से उपलब्ध होगी, जिसके लिए सभी बैंक और मोबाइल कंपनियां एक साथ आई हैं।

6.   बीमा और पेंशन योजनाओं का कार्यान्वयन:

केंद्रीय बजट 2015 में की गई घोषणा के अनुसार, वित्तीय सेवा विभाग, वित्त मंत्रालय, भारत सरकार ने सभी बैंकों को निर्देश दिया था कि 1 जून, 2015 से दो बीमा योजनाओं को लागू किया जाए।

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना - दुर्घटना बीमा योजना

पीएम जीवन ज्योति बीमा योजना - जीवन बीमा योजना

✔ अटल पेंशन योजना (एपीवाई) एक असंगठित क्षेत्र और संगठित क्षेत्र के सभी नागरिकों पर ध्यान केंद्रित करते हुए 2015-16 के बजट के दौरान शुरू की गई एक पेंशन योजना थी। इस योजना का संचालन पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) करता है।

• 18-40 वर्ष से कम आयु के सभी एसबी खाताधारक एपीवाई में शामिल होने के लिए पात्र हैं।
• एपीवाई के तहत, सब्सक्राइबर्स के लिए न्यूनतम मासिक पेंशन रु। 1000 / - से रु, 5000 / - प्रति माह की गारंटी है।
• न्यूनतम पेंशन के लाभ की गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाएगी।
• मासिक एपीवाई सदस्यताएँ आईटीसी अधिनियम के 80 सीसीडी के तहत कवर की जाएंगी।
• आधार प्राथमिक केवाईसी होगा। योजना के संचालन में आसानी के लिए ग्राहकों से आधार और मोबाइल नंबर लेने की सिफारिश की जाती है।
• योजना के संचालन में आसानी के लिए ग्राहकों से आधार और मोबाइल नंबर लेने की सिफारिश की जाती है।

नवीनतम घटनाक्रम - प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) की निरंतरता

अब भारत सरकार ने निम्नलिखित संशोधनों के साथ वित्तीय समावेशन-पीएमजेडीवाई के लिए राष्ट्रीय मिशन जारी रखने का निर्णय लिया है:

• 14.8.2018 से परे वित्तीय समावेशन (पीएमजेडीवाई) के लिए राष्ट्रीय मिशन जारी रखना।
• 5,000/- रुपये की मौजूदा ओवर ड्राफ्ट सीमा को बढ़ाकर 10,000 रुपये किया जाएगा।
• 2,000/ - रुपये तक के आयुध डिपो के लिए कोई शर्त नहीं होगी।
• आयुध डिपो सुविधा का लाभ उठाने के लिए आयु सीमा 18-60 वर्ष से संशोधित कर 18-65 वर्ष की जानी चाहिए।
• प्रत्येक घर से प्रत्येक वयस्क तक विस्तारित कवरेज के तहत, नए रूपे कार्ड धारकों के लिए आकस्मिक बीमा कवर को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये किया जाएगा, जो नए पीएमजेडीवाई खातों के लिए 28.8.2018 के बाद खोला जाएगा।
• वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस), वित्त मंत्रालय और राष्ट्रीय सूचना विज्ञान केंद्र (एनआईसी) ने संयुक्त रूप से जन धन दर्शन नामक एक मोबाइल ऐप को वित्तीय समावेशन (एफआई) पहल के एक भाग के रूप में विकसित किया है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह ऐप देश में किसी दिए गए स्थान पर, बैंक शाखाओं, एटीएम और व्यवसाय संवाददाताओं जैसे वित्तीय सेवा स्पर्श बिंदुओं का पता लगाने में आम लोगों के लिए एक मार्गदर्शक के रूप में कार्य करेगा।

पीएमजेडीवाई के कार्यान्वयन के लिए एक पाइपलाइन बनाई गई है जिसके माध्यम से जन धन खातों और मोबाइल बैंकिंग को आधार (जेएएम) से जोड़ा गया है। यह पाइपलाइन न केवल बचत, ऋण की संवितरण, सामाजिक सुरक्षा, आदि की सुविधा प्रदान कर रही है, बल्कि अधिक महत्वपूर्ण रूप से डीबीटी के माध्यम से देश के गरीब लोगों को विभिन्न सरकारी योजनाओं का प्रत्यक्ष लाभ प्रदान करती है।

प्रमुख वित्तीय समावेशन कार्यक्रम (पीएमजेडीवाई) को जारी रखने का निर्णय लिया गया है, जिसमें प्रत्येक घर से प्रत्येक वयस्क तक खाते खोलने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। जनधन-आधार-मोबाइल (जेएएम) की पाइपलाइन इन गतिविधियों के कवरेज के लिए आवश्यक रीढ़ प्रदान करती रहेगी और इस तरह डिजिटल, वित्तीय रूप से शामिल और बीमाकृत समाज की गति को तेज करेगी।

हमारे बैंक ने 01.06.2019 से पीएमएसबीवाई (प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना) के लिए मिस्ड कॉल आधारित नामांकन सक्षम किया है। बैंक से एसएमएस अलर्ट प्राप्त करने पर, जिन ग्राहकों ने अपने एसबी खाते में अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत किया है, वे अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से +91 7065088800 पर मिस्ड कॉल देकर पीएमएसबीवाई के तहत नामांकित हो सकते हैं।

क्र. सं.	शीर्षक	कार्य
1.	रूपे बीमा दावा प्रक्रिया और प्रपत्र	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 5.8 MB )
2.	पीएमएसबीवाई नामांकन आवेदन फॉर्म	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 149 KB )
3.	पीएमएसबीवाई क्लेम फॉर्म और डिस्चार्ज वाउचर	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 718 KB )
4.	पीएमजेजेबीवाई नामांकन आवेदन फॉर्म	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 745 KB )
5.	पीएमजेजेबीवाई क्लेम फॉर्म और डिस्चार्ज वाउचर	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 593 KB )
6.	पीएमजेडीवाई मिशन दस्तावेज़	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 4.7 MB )
7.	पीएमजेडीवाई लाइफ कवर - दावा प्रक्रिया	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 367 KB )
8.	पीएमजेडीवाई लाइफ कवर - दावा प्रपत्र	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 101 KB)
9.	पीएमजेडीवाई खाता खोलने का फॉर्म	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 195 KB)
10.	आधार नामांकन और अद्यतन के लिए आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेज	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 256 KB )
11.	वित्तीय साक्षरता - हिंदी	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 2,038 KB )
12.	वित्तीय साक्षरता - अंग्रेजी	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 322 KB )
13.	31.05.2019 को बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स ने काम किया	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 2,038 KB )
14.	एपीवाई नामांकन आवेदन	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 201 KB )
15.	31.05.2019 को आधार नामांकन केंद्र शाखाओं	देखें(सामग्रीः अंग्रेजी। प्रारूपः पीडीएफ। देखें/डाउनलोड करें। आकार: 468 KB )

आम जनता और विशेष रूप से इंडियन ओवरसीज बैंक के ग्राहकों के लिए सूचना:

नीचे दी गई तालिका के अनुसार 4 अक्टूबर 2025 से एसबी खातों के लिए एईपीएस ऑफिस जारीकर्ता लेनदेन के लिए शुल्क शुरू किए गए हैं: