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उद्देश्य

मेधावी छात्रों को वित्तीय सहायता देने के लिए केन्द्रीय क्षेत्र ब्याज अनुदान योजना, ताकि वित्तीय बाधाओं के कारण भारत का कोई भी युवा गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा प्राप्त करने से न रोके

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छात्र पात्रता

राष्ट्रीयता:

➤  छात्र भारतीय नागरिक होना चाहिए (एनआरआई सहित*)

➤  भारत में विदेशी नागरिक (ओसीआई*) और छात्र जो विदेश में जन्मे हैं और अब अपने माता-पिता के प्रत्यावर्तन के बाद भारत में अध्ययन कर रहे हैं

*यदि कोई ब्याज अनुदान दिया जाता है तो वह डीएचई/डीएफएस, भारत सरकार द्वारा जारी प्रासंगिक दिशा-निर्देशों द्वारा शासित होगा।

प्रवेश:

➤  गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा संस्थानों (क्यूएचईआई) में प्रवेश प्राप्त किया हो। वर्तमान में इसमें 860 संस्थान शामिल हैं और समय-समय पर इसकी समीक्षा और अद्यतन किया जाएगा।

➤  कॉमन एंट्रेंस टेस्ट के माध्यम से इन चुनिंदा प्रीमियर संस्थानों में प्रवेश पाने वाले छात्र को मेधावी माना जा सकता है

➤  इस योजना के अंतर्गत प्रबंधन या समान कोटा की अनुमति नहीं है

➤  इस योजना के तहत इन संस्थानों में दिए गए पाठ्यक्रमों के अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण स्वीकृत किया जाएगा।

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ऋण पात्रता

➤  छात्र ऋण लेने वाले का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है और इस प्रकार उसे ऋण योग्य माना जाता है

➤  छात्र के प्रतिकूल क्रेडिट इतिहास के मामले में, छात्र को इसके लिए कारण बताने की सलाह दी जाएगी। यदि संतोषजनक उत्तर प्राप्त होता है और ऋण में यदि कोई अतिदेय है तो उसे मंजूरी से पहले नियमित कर दिया जाता है, तदनुसार ऋण पर विचार किया जाएगा

➤  यदि सह-दायित्वकर्ता के सीआईआर में कोई प्रतिकूल ऋण इतिहास / चूक / एनपीए है, तो संयुक्त उधारकर्ता के रूप में शामिल होने के लिए बैंक को स्वीकार्य एक अन्य सह-दायित्वकर्ता

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योग्य पाठ्यक्रम

➤  भारत में इन चुनिंदा प्रीमियर संस्थानों (क्यूएचईआई) द्वारा प्रस्तुत सभी स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री / डिप्लोमा पाठ्यक्रम पात्र हैं।

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ऋण के लिए विचारित व्यय

➤  कॉलेज/छात्रावास को देय शुल्क

➤  परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क

➤  छात्र उधारकर्ता की क्रेडिट जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा प्रीमियम

➤  संस्थान के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित सावधानी जमा, भवन निधि/वापसी योग्य जमा

➤  पुस्तकों/उपकरणों/यंत्रों/वर्दी की खरीद

➤  पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए कंप्यूटर की खरीद आवश्यक है

➤  पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य खर्च - शैक्षणिक, रखरखाव शुल्क, अध्ययन दौरे, परियोजना कार्य, थीसिस, विनिमय कार्यक्रम, आदि।

➤  आवश्यक ऋण की गणना करते समय, छात्रवृत्ति, शुल्क छूट आदि को ध्यान में रखा जा सकता है, यदि ऋण के लिए आवेदन करते समय छात्र उधारकर्ता के लिए कोई उपलब्ध हो।

➤  यदि छात्रवृत्ति घटक को ऋण मूल्यांकन में शामिल किया जाता है, तो यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि सरकार से प्राप्त होने पर छात्रवृत्ति राशि ऋण खाते में जमा हो जाए।

➤  अन्य व्यय जो फीस की अनुसूची में उपलब्ध नहीं हो सकते हैं

➤  कॉलेज प्राधिकारियों द्वारा निर्धारित शुल्क, पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए देय कुल ट्यूशन फीस का अधिकतम 20% हो सकता है

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आवश्यक दस्तावेजों की सूची: (छात्र) आवेदक

➤  केवाईसी मानदंडों के अनुसार पहचान और पते का प्रमाण

➤  शैक्षणिक रिकॉर्ड का प्रमाण

➤  प्रवेश का प्रमाण: संस्थान से प्रस्ताव पत्र या प्रवेश पत्र। अध्ययन की लागत का विवरण / व्यय की अनुसूची

➤  पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

➤  बैंकों/उधारदाताओं से यदि कोई पूर्व/मौजूदा ऋण लिया गया हो, तो शाखा उपयुक्त दस्तावेजी साक्ष्य प्राप्त कर सकती है।

➤  आधार को अनिवार्य बनाया जाएगा

➤  पैन कार्ड अनिवार्य दस्तावेज है

➤  मामले दर मामले आधार पर कोई अन्य दस्तावेज़

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आवश्यक दस्तावेजों की सूची: सह-आवेदक

➤  केवाईसी मानदंडों के अनुसार पहचान और पते का प्रमाण

➤  पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

➤  बैंकों/ऋणदाताओं से पूर्व/मौजूदा ऋण, यदि कोई हो, तो शाखा उपयुक्त दस्तावेजी साक्ष्य प्राप्त कर सकती है।

➤  पैन कार्ड और आधार अनिवार्य

➤  आय दस्तावेज़ / घोषणा

➤  ऋण निर्णय लेने के लिए आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज़

➤  यदि पात्र हों तो ब्याज अनुदान के दावे के लिए राज्य के नामित प्राधिकारियों से आय का प्रमाण

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वित्त की मात्रा

➤  अधिकतम ऋण राशि: ऋण राशि पर कोई सीमा नहीं

➤  ऋण व्यक्तिगत क्यूएचईआई (शैक्षणिक संस्थान) की शुल्क संरचना के अनुसार होगा

➤  व्यय को पूरा करने के लिए आवश्यकता आधारित वित्त पर विचार किया जाएगा

➤  वित्त की मात्रा का आकलन करते समय, शाखा को यह सुनिश्चित करना होगा कि छात्र को न तो अधिक वित्त प्राप्त हुआ है और न ही कम।

➤  शाखा को यह सुनिश्चित करना होगा कि सरकारी छात्रवृत्ति या किसी भी स्रोत से प्राप्त छात्रवृत्ति ऋण खाते में जमा हो जाए, यदि वित्त की मात्रा तय करते समय छात्रवृत्ति राशि को घटाया नहीं गया हो।

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मार्जिन

➤  4 लाख रुपये तक के ऋण के लिए - शून्य

➤  4 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए - 5%

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सुरक्षा

➤  शून्य

➤  माता-पिता/संरक्षक संयुक्त उधारकर्ता होंगे

➤  ऋण दस्तावेजों को छात्र और माता-पिता/संरक्षक द्वारा संयुक्त उधारकर्ता के रूप में निष्पादित किया जाना चाहिए

➤  छात्र प्राथमिक उधारकर्ता होगा और माता-पिता/अभिभावक सह-उधारकर्ता होंगे

➤  छात्र की भावी आय को ऋण की अदायगी के लिए बैंक को सौंप दिया जाएगा

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ब्याज दर

➤  वर्तमान में आरएलएलआर + 0.50% = 9.35%

➤  अध्ययन अवधि के दौरान और पुनर्भुगतान के प्रारंभ तक साधारण ब्याज लिया जाएगा।

➤  अध्ययन अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान तथा पुनर्भुगतान शुरू होने तक स्थगन अवधि छात्रों के लिए वैकल्पिक है।

➤  पुनर्भुगतान के लिए ईएमआई तय करते समय अर्जित ब्याज को उधार ली गई मूल राशि में जोड़ा जाएगा

ब्याज दर में रियायत:

➤  स्थगन के दौरान ब्याज की सेवा के लिए: लागू ब्याज दर से 0.50%

➤  छात्राओं के लिए: लागू ब्याज दर से 0.50%

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पुनर्भुगतान

➤  पुनर्भुगतान अवकाश / स्थगन: पाठ्यक्रम अवधि + 1 वर्ष

➤  ऋण की चुकौती सभी श्रेणियों के लिए 15 वर्ष की अवधि के लिए समान मासिक किस्तों में की जाएगी (पाठ्यक्रम और स्थगन अवधि को छोड़कर)

➤  पुनर्भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय ऋण के पूर्व भुगतान पर कोई पूर्वभुगतान जुर्माना नहीं लगाया जाएगा

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बीमा

➤  इस योजना के तहत 7.50 लाख रुपये से अधिक का शिक्षा ऋण लेने वाले छात्रों को ऋण जीवन बीमा पॉलिसी की व्यवस्था करना अनिवार्य है।

➤  पॉलिसी टर्म लाइफ / एंडोमेंट / ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी हो सकती है, जो न्यूनतम ऋण राशि के बराबर हो

➤  मौजूदा नीति भी स्वीकार की जा सकती है

➤  बीमा पॉलिसी बैंक के पक्ष में सौंपी जाएगी

➤  बीमा प्रीमियम को शिक्षा की समग्र लागत में शामिल किया जा सकता है

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अन्य शर्तें

➤  एक ही परिवार के एक से अधिक बच्चों को ऋण स्वीकृत करना:

भाई/बहनों को पहले से शिक्षा ऋण दिए जाने से उसी परिवार के किसी अन्य मेधावी छात्र की बैंक से इस योजना के तहत शिक्षा ऋण लेने की पात्रता पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।

➤  न्यूनतम आयु:

शिक्षा ऋण के लिए पात्र होने के लिए छात्र की आयु के संबंध में कोई विशेष प्रतिबंध नहीं है। हालाँकि, यदि छात्र नाबालिग था, जबकि माता-पिता ने ऋण के लिए दस्तावेज़ निष्पादित किए थे, तो शाखा वयस्क होने पर उससे अनुसमर्थन पत्र प्राप्त करेगी।

➤  संयुक्त उधारकर्ता:

संयुक्त उधारकर्ता सामान्यतः छात्र उधारकर्ता के माता-पिता/संरक्षक होने चाहिए। विवाहित व्यक्ति के मामले में, संयुक्त उधारकर्ता पति/पत्नी या माता-पिता/सास-ससुर हो सकते हैं

➤  नो ड्यू सर्टिफिकेट:

शिक्षा ऋण पर विचार करने के लिए पूर्व शर्त के रूप में नो ड्यू सर्टिफिकेट पर जोर नहीं दिया जाएगा।

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सब्सिडी / ब्याज अनुदान

*पीएम-यूएसपी सीएसआईएस:

➤  तकनीकी और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए 4.50 लाख रुपये तक की पारिवारिक आय वाले छात्रों के लिए मौजूदा शिक्षा ऋण ब्याज सब्सिडी योजना

➤  इस योजना के तहत, यदि पाठ्यक्रम गैर-तकनीकी और गैर-व्यावसायिक है, तो छात्र ऊपर बताए अनुसार 3% की दर से सब्सिडी के लिए पात्र होगा। सब्सिडी केवल 10 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिए उपलब्ध होगी।

➤  यदि ऋण राशि 10 लाख रुपये से अधिक है, तो ऋण की वितरित कुल मूल राशि पर ही ब्याज अनुदान प्रदान किया जाएगा, जो अधिकतम 10 लाख रुपये तक होगा।

➤  ब्याज छूट योजना के तहत, स्थगन अवधि के दौरान केवल 3% की दर से ब्याज छूट, वितरित या बकाया राशि पर, जो भी कम हो, भारत सरकार द्वारा वहन की जाएगी।

➤  परिवार की परिभाषा:

इस योजना में पारिवारिक आय मानदंड निर्धारित करने के प्रयोजन के लिए "परिवार" की परिभाषा में विद्यार्थी के साथ-साथ उसके पिता एवं माता तथा उसके/उसके पति/पत्नी, जहां भी लागू हो, शामिल होंगे।