लिक्विडेंट ऋण पर एफएक्यू

1. लिक्विरेंट सुविधा क्या है?

यह योजना उन ग्राहकों को किराये की रकम पर अग्रिम अनुदान देने के लिए है, जिन्होंने अपनी संपत्ति प्रतिष्ठित कंपनियों/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों/स्थापित वाणिज्यिक संगठनों/बहुराष्ट्रीय कंपनियों/बैंकों/अन्य प्रतिष्ठित संस्थानों और व्यक्तियों जैसे क्रेडिट योग्य प्रतिष्ठानों को पट्टे पर दी है।

2. जो आईओबी में लिक्विडेंट लोन पाने के लिए पात्र हैं?

ए) मालिक जिन्होंने अपनी संपत्ति प्रतिष्ठित कंपनियों/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों/स्थापित वाणिज्यिक संगठनों/प्रतिष्ठित बहुराष्ट्रीय कंपनियों/बैंकों/अन्य प्रतिष्ठित संस्थानों और व्यक्तियों को किराए पर दी है। जब किरायेदार एक व्यक्ति हो, तो शाखाओं को यह सुविधा चुनिंदा आधार पर केवल प्रतिष्ठित उधारकर्ताओं को ही देनी चाहिए।

बी)  हमारे किसी भी बैंक परिसर के मकान मालिक।

सी) हमारे अधिकारियों/कार्यकारियों के आवास के लिए हमारे बैंक द्वारा पट्टे पर लिए गए आवासीय फ्लैटों/घरों के मकान मालिक।

यदि देय किराया आंशिक रूप से मकान मालिक द्वारा लिए गए किसी अन्य पूर्व ऋण में समायोजित किया गया है और इस योजना के तहत नए ऋण को पूरा करने के लिए अधिशेष है, तो शाखाओं द्वारा उपयुक्त ऋण राशि पर विचार किया जा सकता है।

यदि भूमि स्वामी और किरायेदार सहयोगी/सहायक/रिश्तेदार हैं तो लिक्विरेंट योजना के तहत ऋण पर विचार नहीं किया जाएगा।

3. आईओबी में लिक्विरेंट लोन के लिए मार्जिन की आवश्यकता क्या होगी?

प्राप्य शुद्ध किराए का 30%.

शुद्ध किराया प्राप्य: (सेवा/रखरखाव किराया सहित कुल प्राप्त किराया जो उधारकर्ता को पट्टे की असमाप्त अवधि के संबंध में भुगतान किया जा रहा है, जिसमें पहले चरण के किराये के साथ नवीकरण खंड के तहत कवर की गई लीज अवधि भी शामिल है) घटा कुल अग्रिम जमा, अनुमानित राशि संपत्ति कर, जीएसटी, टीडीएस, पट्टे की शेष अवधि के लिए अन्य वैधानिक बकाया (पहले चरण के किराये के साथ नवीनीकरण खंड के तहत कवर की गई पट्टा अवधि सहित) और रखरखाव व्यय जो मालिक द्वारा वहन किया जाना है।

4. इस सुविधा का स्वरूप क्या होगा?

यह लोन टर्म लोन के रूप में मिलेगा

5. इस योजना के लिए पुनर्भुगतान अवधि क्या होगी?

मूलधन और ब्याज की समान मासिक किस्त में। पट्टेदार को किराया सीधे बैंक को देना होगा।

ए) 50.00 करोड़ तक के ऋण के लिए: अधिकतम 120 महीने या शेष लीज अवधि (नवीनीकरण खंड के तहत लीज अवधि सहित) जो भी कम हो।

हालाँकि, किरायेदारों के बड़े बहुराष्ट्रीय कंपनियां/बैंक/पीएसयू/सरकारी विभाग होने के मामले में, अधिकतम 144 महीने का पुनर्भुगतान या शेष लीज अवधि (नवीनीकरण खंड के तहत लीज अवधि सहित) जो भी कम हो, उस पर विचार किया जा सकता है।

बी) 50.00 करोड़ से अधिक के ऋण के लिए: अधिकतम 144 महीने या शेष लीज अवधि (नवीनीकरण खंड के तहत लीज अवधि सहित) जो भी कम हो।

केस-टू-केस आधार पर सीएसी/एमसीबी 180 महीने या शेष लीज अवधि (नवीनीकरण खंड के तहत लीज अवधि सहित) जो भी कम हो, तक पुनर्भुगतान पर विचार कर सकता है।

6. आईओबी में लिक्विरेंट के तहत ऋण की मात्रा क्या है?

 यदि पट्टेदार एक व्यक्ति है, तो अधिकतम ऋण केवल 50.00 लाख तक की अनुमति है। अन्यथा, ऋण की कोई अधिकतम राशि नहीं है।

7. ऋण का आकलन

1, 2 और 3 में से निम्नतम निम्नानुसार है:

i) पहली विधि: किराए/शुद्ध किराए में प्राप्य कम मार्जिन

ए) सेवा/रखरखाव किराया सहित कुल प्राप्त किराया, जो पट्टे की समाप्त नहीं हुई अवधि के संबंध में उधारकर्ता को भुगतान किया जा रहा है, जिसमें नवीकरण खंड के तहत कवर की गई लीज अवधि भी शामिल है, जिसमें पहले चरण के स्टेप अप किराये को घटा दिया गया है।

बी) कुल अग्रिम जमा राशि, संपत्ति कर की अनुमानित राशि, जीएसटी, टीडीएस, लीज की असमाप्त अवधि के लिए अन्य वैधानिक बकाया राशि (पहले चरण के स्टेप अप किराये के साथ नवीकरण खंड के तहत कवर की गई लीज अवधि सहित) और रखरखाव खर्च जो वहन किया जाना है मालिक द्वारा

सी) शुद्ध किराया/शुद्ध प्राप्य किराया: (ए-बी)

डी) कम शुद्ध किराये पर मार्जिन @30%

ii) दूसरी विधि:

जैसा कि ऊपर बताया गया है, शुद्ध किराये/शुद्ध किराया प्राप्य के रियायती मूल्य के आधार पर अधिकतम ऋण राशि की गणना लीज अवधि के लिए की जानी चाहिए, यानी, लीज की शेष अवधि (पहले चरण के स्टेप-अप किराये के साथ नवीकरण खंड के तहत कवर की गई लीज अवधि सहित) लागू ब्याज दर या ऋण की अवधि, जो भी कम हो।

iii) तीसरी विधि:

जैसा कि ऊपर बताया गया है, शुद्ध किराये/शुद्ध किराया प्राप्य के रियायती मूल्य के आधार पर अधिकतम ऋण राशि की गणना लीज अवधि के लिए की जानी चाहिए, यानी, लीज की शेष अवधि (पहले चरण के स्टेप-अप किराये के साथ नवीकरण खंड के तहत कवर की गई लीज अवधि सहित) लागू ब्याज दर + 2%* या ऋण की अवधि, जो भी कम हो।

8. आईओबी में लिक्विरेंट लोन के लिए सुरक्षा क्या होगी?

प्राथमिक: किराया प्राप्य का समनुदेशन. उन राज्यों में जहां पंजीकरण अनिवार्य है, पट्टेदार के पास पंजीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी प्राप्त की जानी चाहिए। अन्य मामलों में, नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी प्राप्त की जानी चाहिए।

संपार्श्विक: 2.00 लाख तक के ऋण के लिए, जैसा कि ऊपर बताया गया है, प्राथमिक सुरक्षा के अलावा कोई सुरक्षा नहीं।

2.00 लाख से अधिक के ऋण के लिए, संपत्ति का साम्यिक/पंजीकृत बंधक जिसका किराया ऋण पर लगाया जाता है। सुरक्षा का न्यूनतम मूल्य (बंधक रखी जाने वाली प्रस्तावित संपत्ति का उचित बाजार मूल्य) ऋण राशि का 125% होना चाहिए।

यदि उधारकर्ता उस संपत्ति की पेशकश करने में सक्षम नहीं है जिसका किराया तरलता के लिए गिना जाता है, तो ऐसे मामलों में अग्रिम मूल्य के 150% (एफएमवी) या बैंक जमा / एनएससी / केवीपी / आईवीपी / जीवन बीमा पॉलिसी के लायक कोई अन्य / वैकल्पिक अचल संपत्ति एलआईपी के मामले में अंकित मूल्य/समर्पण मूल्य के साथ या अग्रिम मूल्य से अधिक संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में प्राप्त किया जाना चाहिए।

9. क्या आईओबी में तरल ऋण के लिए गारंटी आवश्यक है?

i. साझेदारी फर्म के मामले में, साझेदारों की व्यक्तिगत गारंटी प्राप्त की जानी चाहिए।

ii.विशेष प्रयोजन वाहन (एसपीवी)/एसोसिएट्स/सहायक कंपनियों के मामले में मूल कंपनी की कॉर्पोरेट गारंटी प्राप्त की जानी चाहिए।

सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों को अग्रिम के मामले में, संस्थागत निदेशक/सरकारी को छोड़कर सभी निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी। आमतौर पर निदेशक/बैंक नामित व्यक्ति और निदेशक के रूप में सेवारत पेशेवरों पर जोर दिया जाएगा।

10. क्या आईओबी में लिक्विडेंट लोन के लिए कोई अन्य मानदंड है?

डीएसआरए: न्यूनतम 3 महीने की ईएमआई को ऋण सेवा आरक्षित खाते (डीएसआरए) के रूप में शाखा के पास रखा जाना चाहिए। कंसोर्टियम/एमबीए के मामले में जहां एस्क्रो को अन्य सदस्यों के साथ बनाए रखा जाता है, वहां निर्धारित डीएसआरए को हमारे पास बनाए रखना होगा।

11. क्या त्रिपक्षीय समझौते की आवश्यकता है?

मासिक किराये के भुगतान के लिए पट्टादाता, पट्टेदार और बैंक के बीच त्रिपक्षीय समझौता निष्पादित किया जाएगा।

12. क्या हम ऋण को टॉप-अप कर सकते हैं?

हां, निम्नलिखित आवश्यकताओं की पूर्ति के आधार पर:

ए. मूल ऋण न्यूनतम 3 वर्षों तक चला हो

बी. पात्र ऋण राशि का निर्धारण लीज रेंटल और नवीकरण खंड के अंतर्गत आने वाली लीज अवधि या ऋण की अवधि, जो भी कम हो, को ध्यान में रखकर किया जाएगा। टॉप अप ऋण का मूल्यांकन पूरी तरह से किराये की आय में वृद्धि के आधार पर किया जाना चाहिए जिसे मूल ऋण ऋण में नहीं माना गया है।

सी. मूल ऋण की शेष चुकौती अवधि के साथ मिलान करने के लिए टॉप अप का पुनर्भुगतान।

मूल ऋण पिछले एक वर्ष के दौरान एसएमए 1/एसएमए 2 नहीं होना चाहिए।