शिक्षा ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. शिक्षा ऋण (ईएल) क्या है?

शिक्षा ऋण योजना, एक वित्तीय उत्पाद है जिसे छात्रों और उनके परिवारों को ट्यूशन फीस, आवास, किताबें और अन्य संबंधित खर्चों सहित उच्च शिक्षा की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

सभी शिक्षा ऋण भारत सरकार के विद्या लक्ष्मी पोर्टल या जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से दिए जाने हैं। आईबीए मॉडल शिक्षा ऋण योजना के अनुसार 7.5 लाख तक का सामान्य शैक्षिक ऋण हमारी 'विद्या सुरक्षा शिक्षा ऋण योजना' के तहत स्वीकृत किया जाता है और 7.5 लाख से अधिक का शिक्षा ऋण 'विद्या ज्योति शिक्षा ऋण योजना' के तहत स्वीकृत किया जाता है।

2. इण्डियन ओवरसीज बैंक से एजुकेशन लोन लेने के क्या फायदे हैं?

इण्डियन ओवरसीज बैंक के पास सर्वोत्तम शैक्षिक ऋण योजनाएं हैं और यह 15 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ आकर्षक ब्याज दर पर सभी श्रेणियों के छात्रों के लिए शैक्षिक ऋण योजनाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है। भारत में पढ़ाई के लिए अधिकतम ऋण राशि 150 लाख रुपये* है और विदेश में पढ़ाई के लिए 300 लाख रुपये है *(*कॉलेज/विश्वविद्यालय की रैंकिंग के आधार पर)।

3. इण्डियन ओवरसीज बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले शैक्षिक ऋण के प्रकार क्या हैं?

• आइओबी विद्या ज्योति
• आइओबी विद्या सुरक्षा
• आइओबी स्कॉलर
• आइओबी विद्या श्रेष्ठ
• बिहार स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड
• पश्चिम बंगाल स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड
• कैरियर ड्रीम
• आइओबी स्किल ऋण

4. क्या आइओबी शैक्षिक ऋण के लिए कोई विशेष ब्याज रियायत प्रदान करता है?

जी हां, आइओबी विद्या ज्योति और विद्या सुरक्षा योजना के तहत शैक्षिक ऋण के लिए विशेष ब्याज रियायत की पेशकश कर रहा है।

* अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज चुकौती के लिए रियायत का लाभ प्रथम संवितरण की तिथि से पुनर्भुगतान की शुरुआत में बढ़ाया जाएगा।

सभी रियायतों को एक साथ रखने के बाद, जहां भी लागू हो, ब्याज दर आरएलएलआर से कम नहीं होगी, इसलिए कुल रियायतें तदनुसार समायोजित की जाएंगी।

अन्य शैक्षिक ऋण योजनाओं के लिए बालिकाओं के लिए 0.50% की दर से ब्याज रियायत और अवकाश अवधि के दौरान त्वरित ब्याज भुगतान के लिए 1% की छूट प्रदान की जाती है।

5. शिक्षा ऋण छात्र और उसके परिवार को कैसे मदद करता है?

शिक्षा ऋण एक छात्र को स्वयं के धन की कमी के बिना उच्च अध्ययन के लिए ऋण प्राप्त करने में मदद करता है और छात्र को पारिवारिक पृष्ठभूमि, माता-पिता सीआईबीआईएल या वित्तीय इतिहास के बावजूद लाभकारी रोजगार प्राप्त करने में मदद करता है।

6. शिक्षा ऋण के लिए कौन पात्र है?

निवासी भारतीय/एनआरआई/ओसीआई/पीआईओ छात्र जो घरेलू या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं, पात्र हैं। छात्र को एचएससी के पूरा होने के बाद प्रवेश परीक्षा/मेरिट आधारित चयन प्रक्रिया के माध्यम से भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त संस्थान में उच्च शिक्षा पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त करना चाहिए।

जिस छात्र ने प्रबंधन सीट पर प्रवेश सुरक्षित कर लिया है, उसे भी वित्त पोषण के अधीन माना जाएगा, भुगतान सीटों के लिए राज्य सरकार/सरकार द्वारा अनुमोदित नियामक निकाय द्वारा अनुमोदित शुल्क तक ही सीमित रखा जाएगा, जो पुनर्भुगतान की व्यवहार्यता के अधीन होगा।

अध्ययन के दौरान विद्यार्थी लाभकारी रोजगार में नहीं होना चाहिए।

छात्र की क्रेडिट पात्रता की जाँच की जाएगी, यदि क्रेडिट इतिहास में कोई प्रतिकूल टिप्पणी है तो छात्र को उसका कारण बताने के लिए सूचित किया जाएगा।

7. शिक्षा ऋण द्वारा कौन से खर्चों को कवर किया जा सकता है?

शिक्षा ऋण शिक्षा से संबंधित कई प्रकार के खर्चों को कवर कर सकता है, जिसमें ट्यूशन फीस, आवास, किताबें, परीक्षा शुल्क और उचित लागत पर कंप्यूटर की खरीद, अध्ययन सामग्री, उपकरण, यात्रा और उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए आवश्यक अन्य विविध खर्च शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, यदि छात्र और परिवार द्वारा भुगतान किया जाता है तो पाठ्यक्रम के पहले वर्ष के लिए फीस की प्रतिपूर्ति की जा सकती है।

8. भारत में अध्ययन के लिए कौन से पाठ्यक्रम शिक्षा ऋण के लिए पात्र हैं?

• विभिन्न सरकारी सब्सिडी योजनाओं के तहत बताए गए पाठ्यक्रम
• यूजीसी / सरकार / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / आईसीएमआर / आदि द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री और पीजी डिप्लोमा / पाठ्यक्रम के लिए अनुमोदित पाठ्यक्रम|
• आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी, एक्सएलआरआई, एनआईएफटी, एनआईडी, आदि द्वारा संचालित पाठ्यक्रम ।
• प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा भारत में प्रस्तावित अनुमोदित पाठ्यक्रम ।
• वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग डिग्री, नर्सिंग में डिप्लोमा या डीजीसीए/शिपिंग/भारतीय नर्सिंग परिषद, या किसी अन्य नियामक निकाय द्वारा अनुमोदित किसी अन्य अनुशासन जैसे नियमित डिग्री पाठ्यक्रमों पर विचार किया जाएगा।

9. भारत से बाहर पढ़ाई के लिए कौन से पाठ्यक्रम शिक्षा ऋण के लिए पात्र हैं?

• विभिन्न सरकारी सब्सिडी योजनाओं के तहत परिभाषित पाठ्यक्रम
• स्नातक-प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों/संस्थानों द्वारा प्रस्तावित नौकरी उन्मुख पेशेवर/तकनीकी पाठ्यक्रमों के लिए।
• स्नातकोत्तर- एमसीए, एमबीए, एमएस, आदि।
• सीआईएमए लंदन, यूएसए में सीपीए आदि द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।
• वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि जैसे डिग्री/ डिप्लोमा पाठ्यक्रम, बशर्ते ये भारत/विदेश में रोजगार के उद्देश्य से भारत/विदेश में सक्षम नियामक निकायों द्वारा मान्यता प्राप्त हों।

10. मैं शिक्षा ऋण के लिए कैसे आवेदन करूं और अयोग्य पाठ्यक्रम कौन से हैं?

शिक्षा ऋण के लिए विद्या लक्ष्मी पोर्टल या जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है या आवेदक सीधे शाखा में जा सकता है।

अयोग्य पाठ्यक्रम:

कैंपस से बाहर, खुले विश्वविद्यालयों द्वारा पेश किए जाने वाले ऑनसाइट /साझेदारी कार्यक्रम पाठ्यक्रम, डिस्टेंस शिक्षा कार्यक्रम पाठ्यक्रम जो प्रकृति में शिक्षा नहीं हैं और केवल प्रकृति प्रमाणित प्रशिक्षण पाठ्यक्रम में प्रशिक्षण पात्र नहीं हैं।

11. इण्डियन ओवरसीज बैंक से शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं

विद्यार्थी

• केवाईसी मानदंडों के अनुसार पहचान और पते का प्रमाण
• शैक्षणिक रिकॉर्ड का प्रमाण
• संस्थान से प्रवेश पत्र का प्रस्ताव पत्र
• अध्ययन की लागत/खर्चों की अनुसूची का विवरण
• उपयुक्त दस्तावेजी साक्ष्य प्राप्त करने हेतु बैंकों/ऋणदाताओं, शाखा से पिछला/मौजूदा ऋण, यदि कोई हो

सहआवेदक

• केवाईसी मानदंडों के अनुसार पहचान और पते का प्रमाण।
• पैन कार्ड एक अनिवार्य दस्तावेज है और इसे आवेदन के साथ या प्रथम संवितरण से पहले जमा किया जाना चाहिए।
• आय दस्तावेज़।

12. क्या आइओबी से बिना किसी गारंटी के शिक्षा ऋण प्राप्त किया जा सकता है?

आइओबी में, हम 7.50 लाख रुपये तक का शिक्षा ऋण बिना किसी संपार्श्विक के प्रदान करते हैं और 7.5 लाख से अधिक के ऋण के लिए 100% संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। अधिक जानकारी के लिए छात्रों के लिए भारत में आइओबी शिक्षा ऋण योजना देखें।

13. शिक्षा ऋण पर लागू ब्याज दर क्या है?

ब्याज दर आरएलएलआर+1.65% है, वर्तमान में 1i% (नवीनतम दर यहां देखें)। हालाँकि, छात्राओं के लिए ब्याज में 0.50% की छूट, अधिस्थगन अवधि के दौरान चुकाए गए ब्याज के लिए 1% की ब्याज रियायत, एनआईआरएफ रैंकिंग के तहत 20 तक रैंक वाले संस्थानों के लिए 1.5% की ब्याज रियायत और 21 से रैंक वाले संस्थानों के लिए 1% की ब्याज रियायत उपलब्ध है। एनआईआरएफ रैंकिंग के तहत 50 तक। (ब्याज दरें समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं-नवीनतम दर यहां देखें)।

14. अवकाश अवधि के दौरान ऋण पर किस प्रकार का ब्याज लागू होता है?

अध्ययन अवधि के दौरान और पुनर्भुगतान शुरू होने तक साधारण ब्याज लिया जाएगा।

15. आइओबी से शैक्षिक ऋण की अधिकतम राशि कितनी प्राप्त की जा सकती है?

भारत में पढ़ाई के लिए अधिकतम ऋण राशि- रु.150 लाख*

विदेश में पढ़ाई के लिए अधिकतम ऋण राशि- रु.300 लाख*

(*शर्तें लागू-कॉलेज/विश्वविद्यालय की रैंकिंग के आधार पर)

16. शिक्षा ऋण में अधिस्थगन अवधि क्या है?

कोर्स अवधि+नौकरी/रोज़गार मिलने के बाद 1 वर्ष या 6 महीने, जो भी पहले हो। ब्याज चुकाना उधारकर्ता के विकल्प पर छोड़ दिया गया है।

17. शिक्षा ऋण की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

ऋण की चुकौती सभी श्रेणियों के लिए 15 वर्ष की अवधि के लिए समान मासिक किस्त में होगी (पाठ्यक्रम और अधिस्थगन अवधि को छोड़कर)

18. शैक्षिक ऋण प्राप्त करने के लिए मार्जिन मनी की आवश्यकता (आवेदक का योगदान) क्या है?

* जब भी संवितरण किया जाता है तो आनुपातिक आधार पर मार्जिन लाया जाता है। 

19. शैक्षिक ऋण में मेरा सह-आवेदक कौन हो सकता है?

सह-आवेदक को सामान्यतः उधारकर्ता छात्र का माता-पिता/अभिभावक होना चाहिए। विवाहित व्यक्ति के मामले में, सह आवेदक पति/पत्नी या माता-पिता/सास-ससुर हो सकते हैं।

20. क्या छात्रवृत्ति /सहायता को मार्जिन में शामिल किया जाएगा?

जी हां, छात्रवृत्ति को शिक्षा ऋण के मार्जिन के रूप में शामिल किया जा सकता है। 

21. यदि मैं आइओबी से शैक्षिक ऋण लेता हूं तो क्या मैं सब्सिडी के लिए पात्र होऊंगा?

यदि माता-पिता/पारिवारिक वार्षिक सकल आय 4.5 लाख रुपये तक है तो उधारकर्ता केंद्रीय क्षेत्र ब्याज सब्सिडी (सीएसआईएस) के लिए पात्र हो सकता है। योजना के तहत, शिक्षा ऋण पर ब्याज सब्सिडी अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रुपये तक प्रदान की जाती है। (यहां तक कि 10 लाख रुपये से अधिक की स्वीकृत ऋण राशि भी 10 लाख तक की ऋण राशि के लिए ब्याज सब्सिडी के लिए पात्र होगी। 

22. कौशल ऋण योजना क्या है?

यह ऋण प्रशिक्षण संस्थानों, पॉलिटेक्निक आदि द्वारा प्रस्तावित तकनीकी पाठ्यक्रमों में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए दिया जाता है। ऋण राशि रुपये 5,000 से लेकर रु.1,50,000 तक होती है। पुनर्भुगतान अवधि ऋण राशि पर निर्भर करती है लेकिन यह 7 साल तक हो सकती है।

23. आइओबी विद्या श्रेष्ठ ऋण क्या है?

विद्या श्रेष्ठ शिक्षा ऋण योजना का उद्देश्य देश के सर्वश्रेष्ठ इंजीनियरिंग और मेडिकल कॉलेजों, शीर्ष बी स्कूलों, लॉ कॉलेजों और अन्य प्रतिष्ठित संस्थानों में भारत में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों को सावधि ऋण प्रदान करना है।

24. विद्या श्रेष्ठ योजना के तहत अधिकतम कितनी ऋण राशि प्राप्त की जा सकती है?

25. विद्या श्रेष्ठ के लिए मार्जिन और प्रोसेसिंग शुल्क क्या है?

शून्य

26. आइओबी स्कॉलर लोन क्या है?

आइओबी स्कॉलर आईबीए मॉडल योजना के अंतर्गत आने वाले के अलावा भारत और विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए एक शैक्षिक ऋण योजना है।

27. आइओबी स्कॉलर के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए कौन पात्र हैं?

जिन छात्रों को बिना किसी परीक्षा या साक्षात्कार के प्रबंधन कोटा के तहत एआईसीटीई, यूजीसी या किसी अन्य मान्यता प्राप्त वैधानिक निकाय द्वारा अनुमोदित कॉलेज में प्रवेश मिल गया है, लेकिन प्लस टू या इसके समकक्ष परीक्षा में न्यूनतम कट ऑफ अंक (सामान्य के लिए 60% और एससी/एसटी के लिए 55%) प्राप्त किए हैं। 

28. आइओबी स्कॉलर ऋण के तहत वित्त के लिए कौन से पाठ्यक्रम पात्र हैं?

सभी पाठ्यक्रम जो आईबीए मॉडल योजना के अंतर्गत शामिल हैं/ शामिल नहीं हैं।

29. आइओबी स्कॉलर के तहत ऋण की अधिकतम मात्रा क्या है?

अंतर्देशीय अध्ययन के लिए - रु.50 लाख

विदेशी अध्ययन के लिए- रु.60 लाख

30. आइओबी स्कॉलर लोन के लिए मार्जिन आवश्यकता क्या है?

25% का एकसमान मार्जिन। छात्रवृत्ति/सहायता को मार्जिन में शामिल किया जाएगा।

31. आइओबी स्कॉलर के लिए सुरक्षा कवरेज क्या है?

32. क्या आइओबी स्कॉलर ऋण के तहत ब्याज सब्सिडी उपलब्ध है?

सीएसआईएस योजना के तहत ब्याज सब्सिडी आइओबी स्कॉलर योजना में दिए गए ऋण पर लागू नहीं है।

33. शिक्षा ऋण की कैरियर ड्रीम योजना क्या है?

यह प्रतिष्ठित संस्थानों की प्रवेश परीक्षाओं, सिविल सेवा परीक्षाओं, करियर और कौशल विकास की कोचिंग फीस के वित्तपोषण के लिए है। अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें

34. करियर ड्रीम योजना के तहत ऋण पाने के लिए कौन पात्र हैं?

कामकाजी पेशेवरों सहित सभी उम्मीदवार पात्र हैं।

35. करियर ड्रीम के तहत कितनी ऋण राशि प्राप्त की जा सकती है?

न्यूनतम - रु. 25000; अधिकतम - रु. 200000/-

36. करियर ड्रीम के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम मार्जिन क्या है?

न्यूनतम मार्जिन 5% है।

37. करियर ड्रीम के अंतर्गत अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

36 महीने

38. क्या करियर ड्रीम योजना के अंतर्गत कोई अवकाश अवधि है?

कोई अवकाश अवधि उपलब्ध नहीं है।