आवास ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. आवास ऋण या हाउसिंग लोन क्या है?

आवास ऋण किसी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस संस्था से ब्याज पर निम्नलिखित के लिए लिया गया पैसा है

• नया या पुराना (पुनर्विक्रय) घर खरीद।
• नये घर का निर्माण ।
• किसी मौजूदा घर का नवीनीकरण या विस्तार ।

आइओबी से होम लोन /हाउसिंग लोन के लिए यहां ऑनलाइन आवेदन करें।

2. इण्डियन ओवरसीज बैंक किसे आवास ऋण (एचएल) प्रदान करता है?

हम उन व्यक्तियों को गृह ऋण प्रदान करते हैं जिनके पास कृषि, पेशे, व्यापार, रोजगार, व्यवसाय आदि से आय का स्वतंत्र स्रोत है, अप्रकट एनआरआई को भी आवास ऋण दिया जा रहा है।

3. आवास ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आयु पात्रता मानदंड क्या हैं?

ऋण लेने की अधिकतम आयु 60 वर्ष तक है। यदि आवेदक की आयु 55 वर्ष से अधिक हो गई है, तो उसका जीवनसाथी या अन्य कानूनी उत्तराधिकारी सह-उत्तरदायी होंगे। हालाँकि, चयनात्मक आधार पर मंजूरी देने वाला प्राधिकारी इन अधिकतम आयु मानदंडों में छूट दे सकता है।

4. यदि मैं 60 वर्ष की आयु पार कर चुका हूं तो क्या मैं आइओबी से आवास ऋण के लिए पात्र हूं?

जी हां, हम विस्तार करते हैं, लेकिन योग्यता के आधार पर ऋण पर विचार किया जाता है (70 वर्ष तक)।

5. भारत में आवास ऋण प्राप्त करने के लिए आइओबी को सबसे अच्छा विकल्प क्यों माना जाता है?

हम निर्माण के लिए/घरों की खरीद (नए या पुराने) (हाउसिंग लोन शुभगृह) और मौजूदा आवास के नवीकरण के लिए ऋण प्रदान करते हैं। मकान निर्माण हेतु प्लॉट खरीदने हेतु ऋण पर विचार किया जायेगा। आइओबी के पास समाज के हर वर्ग की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार की आवास ऋण योजनाएं हैं। प्रस्तावित ब्याज दरें बहुत आकर्षक हैं। ऑनलाइन आवेदन के लिए यहां क्लिक करें।

6. यदि मैं एक प्लॉट खरीदना चाहता हूं और उस पर निर्माण करना चाहता हूं तो क्या आइओबी द्वारा आवास ऋण दिया जाता है?

जी हां, प्लॉट खरीदने और निर्माण के लिए ऋण स्वीकृत किया जाएगा।

7. प्लॉट खरीदने के लिए कितनी आवास ऋण वित्त राशि स्वीकृत की जाएगी?

भूखंड की खरीद के लिए ऋण पर विचार किया जाएगा बशर्ते कि ऋण की मात्रा ग्रामीण और अर्धशहरी क्षेत्रों में कुल निर्माण लागत के 30% से अधिक न हो। प्लॉट खरीदने की तारीख से दो साल में घर का निर्माण करना होगा।

शहरी और मेट्रो क्षेत्र में प्लॉट की खरीद के लिए ऋण प्लॉट के उचित बाजार मूल्य का 60% या प्लॉट की खरीद मूल्य का 60% या हाउस लोन पात्रता का 60% होगा। प्लॉट खरीदने की तारीख से 3 साल के भीतर घर का निर्माण करना होगा।

8. मेरे पास पहले से ही हाउसिंग लोन है। क्या मैं दूसरा हाउसिंग लोन ले सकता हूं?

जी हां । हाउसिंग लोन की ब्याज दरों पर अधिकतम दो हाउसिंग लोन का लाभ उठाया जा सकता है। यहां भी यदि आपके नाम पर या पति/पत्नी के नाम पर या नाबालिग बच्चों के नाम पर घर है, तो आप आइओबी शुभगृह आवास ऋण के तहत दूसरे एचएल के लिए पात्र हैं।

9. आवास ऋण की अधिकतम सीमा क्या है?

ऋण की कोई अधिकतम राशि नहीं है हालांकि मार्जिन घटाने के बाद ऋण की राशि निम्नानुसार निकाली जाती है:

यदि यह नए और पुराने घर या फ्लैट की खरीद के लिए है तो इनमें से जो कम होगा उस पर विचार किया जाएगा:

बिक्री समझौते में उल्लिखित मकान/फ्लैट की लागत

या

नवीनतम मूल्यांकन रिपोर्ट के अनुसार संपत्ति का उचित बाजार मूल्य

इसके अलावा, ऋण की मात्रा तय करने के लिए वित्तपोषण करते समय और आरबीआई के एलटीवी मानदंडों को ध्यान में रखते हुए पुनर्भुगतान क्षमता भी देखी जाती है।

10. आवास ऋण के लिए मेरा मार्जिन क्या होगा?

11. एलटीवी अनुपात क्या है?

यह ऋण से मूल्य अनुपात है। आरबीआई का ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात संपत्ति के मूल्य के अधिकतम अनुपात को संदर्भित करता है जिसे बैंक आपके ऋण के माध्यम से वित्तपोषित कर सकता है। आवास ऋण पर भी लागू होता है|

12. निर्माण या खरीद लागत के अलावा बैंक आवास ऋण में और क्या वित्तपोषित करता है?

जहां घर की कुल लागत 10 लाख रुपये से अधिक नहीं है, वहां स्टांप शुल्क, पंजीकरण शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क घर की लागत में जोड़ा जा सकता है।

13. मुझे अपना आवास ऋण कब चुकाना शुरू करना चाहिए?

यदि खरीदा गया घर/फ्लैट सेकेंड हैंड है, तो ऋण की पहली किस्त के भुगतान की तारीख से 3 महीने की अवकाश अवधि की अनुमति है।

यदि ऋण प्लॉट खरीदने और निर्माण के लिए है, तो ऋण की पहली किस्त के भुगतान की तारीख से 18 महीने की अवकाश अवधि।

यदि यह निर्माणाधीन फ्लैट की खरीद के लिए है, तो संख्या के आधार पर 48 महीने तक। भवन में मंजिलों की संख्या, यदि फ्लैट 7 मंजिलों की इमारत में है-24 महीने, यदि यह 8 से 14 मंजिलों की इमारत में है-30 महीने, यदि यह 15 से 21 मंजिलों की इमारत में है-36 महीने और 21 मंजिलों से ऊपर 48 महीने।

14. अपने आवास ऋण का आकलन करने के लिए मुझे कौन सा आय प्रमाण प्रस्तुत करना होगा?

यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आपके पास पुष्टिकृत सेवा और उत्पाद आय प्रमाण पत्र, न्यूनतम पिछले दो वर्षों का आईटीआर या न्यूनतम छह महीने की नवीनतम वेतन पर्ची होनी चाहिए। वेतन पर्ची के साथ आपको बैंक विवरण प्रस्तुत करना चाहिए जिसमें पिछले 12 महीनों का वेतन क्रेडिट दर्शाया जाना चाहिए।

यदि आप स्व-रोज़गार, व्यवसायी हैं तो पिछले दो वर्षों का आईटी रिटर्न और आईटीआर बिना किसी रुकावट के दाखिल करना होगा।

15. आप आवास ऋण के लिए मेरी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन कैसे करते हैं? या आवास ऋण के लिए टेक होम भुगतान मानदंड क्या है

आपके वेतन और टेक होम वेतन के आधार पर श्रेणियां हैं जो इस प्रकार होंगी:

16. आवास ऋण की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

अवकाश अवधि सहित 30 वर्ष, बशर्ते आपकी आयु 70 वर्ष से अधिक न हो।

17. मैं एक फ्लैट बुक करने की प्रक्रिया में हूं। क्या आइओबी फ्लैट बुक होने से पहले ऋण प्रदान करता है? या क्या मैं खरीदने के लिए घर खोजने से पहले आवास ऋण राशि की पुष्टि कर सकता हूं?

हम संपत्ति को अंतिम रूप देने से पहले ग्राहकों को अंतिम मंजूरी प्रदान करेंगे ताकि आप अपने खरीदार के साथ बातचीत कर सकें।

इसे हमारी योजना शुभगृह पूर्व-अनुमोदित गृह ऋण के तहत पूर्व-अनुमोदित ऋण व्यवस्था पत्र कहा जाता है।

यह 3 महीने के लिए वैध है और न्यूनतम ऋण राशि 10 लाख रुपये होगी।

3 महीने के भीतर आपको ऋण की प्रोसेसिंग के लिए सभी कागजात जमा करने होंगे।

18. क्या आइओबी एनआरआई को आवास ऋण की पेशकश कर रहा है

जी हां, हम वैध भारतीय पासपोर्ट रखने वाले एनआरआई / भारतीय पासपोर्ट या किसी अन्य देश (पाकिस्तान और बांग्लादेश को छोड़कर) का पासपोर्ट रखने वाले पीआईओ / ओसीआई कार्ड और वैध विदेशी पासपोर्ट रखने वाले भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई) को आवास ऋण प्रदान करते हैं।

एनआरआई/पीआईओ/ओसीआई आवास ऋण के लिए न्यूनतम आवश्यक मानदंड निम्नलिखित हैं

• वेतनभोगी: विदेश में किसी भारतीय/विदेशी कंपनी/संगठन/सरकारी में नियमित नौकरी होनी चाहिए। विभाग के पास न्यूनतम पिछले 2 वर्षों से वैध नौकरी अनुबंध/कार्य परमिट हो।
• स्व-रोज़गार/व्यवसायी/पेशेवर: पिछले 2 वर्षों से एक ही व्यवसाय/पेशे/गतिविधि में होना चाहिए।
• न्यूनतम वार्षिक सकल आय रुपये 6 लाख प्रति वर्ष के बराबर होनी चाहिए। इस मानदंड के लिए आवेदक और सह-आवेदकों की आय पर विचार किया जा सकता है।

19. क्या आप मेरी पात्र सीमा से अधिक आवास ऋण प्रदान करते हैं? या क्या आवास ऋण की ईएमआई कम करना संभव है?

जी हां, हमारी योजना शुभगृह जेन नेक्स्ट हाउसिंग लोन है।

यदि आप निजी क्षेत्र की कंपनियों/एमएनसी/सरकारी उपक्रम/पीएसयू और अन्य सरकारी के वेतनभोगी कर्मचारी हैं

अगर आपकी उम्र 21 साल से 45 साल के बीच है

यदि आपकी न्यूनतम आय 30000/- रूपये है

हम शुरुआत में कम ईएमआई के साथ 36 महीने की छुट्टियों की अवधि तक ब्याज चुकाए बिना आवास ऋण पात्रता की तुलना में 20% अधिक ऋण राशि प्रदान करते हैं।

20. क्या आपका बैंक आवास ऋण पर टॉप अप लोन प्रदान करता है और मैं किस उद्देश्य से इसका लाभ उठा सकता हूं?

जी हां, हमारे मौजूदा आवास ऋण ग्राहकों के लिए आसान प्रक्रिया के साथ सुभगृह टॉप-अप नामक एक अलग योजना है। ऋण का उद्देश्य सट्टेबाजी के लिए नहीं होना चाहिए।

घर की मरम्मत, चिकित्सा व्यय, शिक्षा, या सामाजिक प्रतिबद्धताओं जैसे उद्देश्यों को वित्तपोषित किया जाएगा।

हालाँकि, ऋण मौजूदा आवास ऋण के 12 महीने के न्यूनतम संतोषजनक पुनर्भुगतान के बाद, छुट्टी की अवधि पूरी होने के बाद दिया जाएगा, बशर्ते कि घर का कब्ज़ा ले लिया गया हो।

21. होम लोन के साथ कितने टॉप अप की अनुमति है? मुझे अधिकतम कितना होम लोन टॉप अप मिल सकता है?

होम लोन टॉप अप चयनात्मक आधार पर किया जाता है और एलटीवी और हाउसिंग लोन योजना के अन्य मानदंड लागू होंगे। होम लोन टॉप अप के लिए फंडिंग की अधिकतम सीमा 200 लाख रुपये है।

यदि लिंक किया गया आवास ऋण बंद हो गया है तो इसे स्वीकृत नहीं किया जाएगा।

टॉप अप ऋण की अधिकतम अनुमेय अवधि अंतर्निहित गृह ऋण की शेष अवधि या 15 वर्ष, जो भी अधिक हो, के अनुरूप होगी, जो उधारकर्ता के 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले ऋण के परिसमापन के अधीन होगी।

22. हाउसिंग लोन टॉप अप के लिए कौन पात्र है?

12 महीने की न्यूनतम संतोषजनक चुकौती वाले सभी मौजूदा आवास ऋण ग्राहक होम लोन टॉप अप के लिए पात्र हैं।

23. मेरे शहर/गांव में एक घर है जिसे मैंने किराये पर दे दिया है क्योंकि मैं दूसरी जगह पर रहता हूं, क्या मैं दूसरा आवास ऋण ले सकता हूं?

जी हाँ। आप अन्य पात्रता मानदंडों के अधीन आवास ऋण योजनाओं, दूसरे घर के तहत पात्र हैं।

24. मेरे पास पहले से ही दो हाउसिंग लोन हैं, क्या तीसरे घर के लिए हाउसिंग लोन मिल सकता है?

जी हाँ। आप तीसरे हाउसिंग लोन के लिए जा सकते हैं. हमारी एक योजना है जिसका नाम है होम एडवांटेज स्कीम।

इस योजना में हम निवासी भारतीयों, एनआरआई और पीआईओ को ऋण देते हैं।

दी गई पुनर्भुगतान अवधि अधिस्थगन अवधि सहित 360 महीने है।

उधारकर्ता को 25% का मार्जिन लाना होगा।

गृह लाभ योजना के लिए आयु सीमा है:

न्यूनतम: 18 वर्ष

अधिकतम: 60 वर्ष (यदि आवेदक 55 वर्ष की आयु पार कर लेता है, पति/पत्नी या कानूनी उत्तराधिकारियों को सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जाएगा)

25. मैं अपने घर को सुसज्जित करना चाहता हूं, क्या इण्डियन ओवरसीज बैंक मेरे घर को सुसज्जित करने के लिए कोई आवास ऋण देगा?

जी हाँ। हमारी एक विशेष योजना है जिसे होम डेकोर कहा जाता है। वित्त घर/फ्लैट को ड्राइंग रूम फर्नीचर, एयर कंडीशनर, रसोई उपकरण, रूम कूलर, पर्दे, खाट, सिंक, बाथटब, शो केस, अलमारी, कालीन आदि के साथ सुसज्जित करने के लिए है। हम गृह सज्जा योजना में अधिकतम 15 लाख रूपये तक ऋण राशि वित्तपोषित करते हैं। ज्यादा जानकारी के लिए यहां क्लिक करें